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P2P聯姻保險三大模式推跑路險短期無望

2019年12月15日 06:12 来源于:林州财经网
P2P联姻保险三大模式 推“跑路险”短期无望【摘要】在互联金融逐渐发展的同时,P2P也开始了跨界合作,但是P2P与保险三大模式进行了联姻

P2P联姻保险三大模式 推“跑路险”短期无望

【摘要】在互联金融逐渐发展的同时,P2P也开始了跨界合作,但是P2P与保险三大模式进行了联姻,仅仅局限于増信模式,并且寄希望于“跑路险”,而开鑫贷与天安财险联合推出了保单质押型投资产品“保鑫汇”,填补了国内“保单质押理财”的市场空白

开鑫贷与天安财险联合推出的“保鑫汇”填补国内保单质押理财的市场空白

互联金融正在向各个行业渗透,P2P在这股大潮的裹挟中也纷纷“玩”起了跨界合作

但P2P与保险的联姻大都局限于增信模式,很难有深度合作而开鑫贷与天安财险联合推出的全国首个保单质押型投资产品“保鑫汇”,填补了国内“保单质押理财”的市场空白

开鑫贷副总经理周治翰在接受笔者采访时表示,开鑫贷与天安财险利用自身的强项,实现了保险公司的专业能力与开鑫贷络借贷高效率的有机统一“未来,开鑫贷还将引入更多优质保险资产例如,引入履约保证保险,为借款项目提供第三方保证等”

开鑫贷于去年10月上线的保单质押融资产品“保鑫汇”,迎来了半年“初考”截至今年5月19日,“保鑫汇”累计了成交了4467万元,总成交112笔,投资者的平均年化收益率8.03%,预计年内成交额将突破1亿元

近来问题平台频频爆出

,有的投资者把希望寄托在“跑路险”的推出然而,一家与P2P平台合作的保险公司人士对本报笔者表示,跑路险仅是投资者的一厢情愿,不会有保险公司愿意对P2P平台的信用做承保,“跑路险”宛如海市蜃楼,只是可看的一道梦幻的风景而已

“保鑫汇”模式解析:

客户融资成本低至5%

据了解,“保鑫汇”于2014年8月份完成产品设计,10月份上线试水其操作模式为:借款人可以持天安财险的保单,向开鑫贷提出保单质押借款申请;天安财险凭专业化能力,确保保单的真实性,并冻结保单;开鑫贷平台发挥信息中介作用,将借款信息公布在站供投资人选择; 投资者可以将自己的闲置资金,出借给借款人;借款到期时,保险公司将满期给付金优先用于归还借款本息,保障投资人利益

天安财险产品对接保鑫汇的是“保赢1号”,该款产品为预定收益型保险产品天安财险相关负责人透露:“保赢1号与普通的万能、分红、投连险不同,是一款有固定收益和固定期限的理财产品,这个产品设计之初就有保单质押贷款的功能”

周治翰对笔者表示,保鑫汇模式对于借款人承担的成本来说,包括借款利率(8%左右)+手续费(千分之七),保单总融资成本不超过9%而9%减去保赢一号4%左右的保单收益后,实际上借款人承担了5%的融资成本,与银行一年期借款利率水平差不多

对借款人而言,保鑫汇产品放款迅速据悉,借款人发布借款申请后,最快两天就能拿到资金;融资期限最长可达三年,与保单期限完全匹配;而到期本息小于保单投资金即可,质押率可达92%;30天至3年期、10万元以上的保单均可质押对投资人而言,“保鑫汇”产品以预定收益型保单项下的财产权利作为还款保障,拥有与银行存单、银行承兑汇票近似的安全性,风险系数极低,年化收益率7%-9%,远高于同期银行理财产品

P2P联姻保险三大模式

推“跑路险”短期无望

贷之家统计数据显示,截至今年4月16日,已有泰康人寿、中国人寿财险、大地财险、众安、太平洋产险等10余家保险公司与帮友贷、财路通、招财宝、共富等P2P平台建立合作

据笔者了解,P2P平台与保险公司的合作有三种模式:一是信用保证保险,平台对纯信用借款进行进行投保;二是对交易资金和资金账户进行投保,保障用户的账户资金安全;三是保理业务合作,应收账款由保险公司承保另外,还有一些外围产品,如董责险、意外险等

至于投资者期盼的“跑路险”,即保险公司为第三方平台做信用兜底,短期内不会出现实际上,之前中国支付清算协会互联金融专业委员会鼓励推出“跑路险”,周治翰对笔者表示,保险最大的难度在于定价,就是说P2P平台跑路的概率到底有多大,怎么样把它精算出来现阶段P2P平台跑路的概率比较高,所以收取的保费相对比较高,可能需要P2P市场发展得更成熟以后,才会有这类险种的出现

天安财险北京分公司副总经理苏佳玉认为,我国现有的保险生态环境,不足以让我们去对P2P这样的新兴公司来进行风险识别保险公司推出的雾霾险、保温险、跑路险,博眼球是可以的,但是实际操作很难,因为没有数据模型做风险防范,也就没办法定价

周治翰表示,“在未来我们也可能和其他的保险企业合作,因为客户投资的需求还是比较强的目前已和利安人寿达成了合作意向,除了财险保单,人寿险是不是可以做,目前也在探索之中”

慧择提示:虽说P2P自身有一定的发展优势,但是其缺陷也不可忽视,而对其推出的“跑路险”,可能需要P2P市场发展得更成熟以后,才会有这类险种的出现

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